منی لانڈرنگ اور دہشت گردی کی مالی معاونت کے بارے میں صارفین کی آگاہی
منی لانڈرنگ (ML) کے ذرائع کیا ہیں؟
منی لانڈرنگ میں صرف منشیات کی اسمگلنگ یا دہشت گردی کی مالی معاونت سے متعلق دولت شامل نہیں ہوتی۔ فنانشل ایکشن ٹاسک فورس (FATF) کی جانب سے مجرمانہ دولت پیدا کرنے والے جرائم کی فہرست میں درج ذیل بھی شامل ہیں:
- جعل سازی (Forgery)
- بھتہ خوری (Extortion)
- سمندری قزاقی (Marine Piracy)
- ڈکیتی یا چوری
- اسلحہ کی غیر قانونی تجارت
- ماحولیاتی جرائم
- قتل، شدید جسمانی نقصان پہنچانا
- کرپشن، رشوت ستانی اور کک بیکس
- مصنوعات کی نقل سازی اور پائریسی
- دہشت گردی، بشمول دہشت گردی کی مالی معاونت
- چوری شدہ اور دیگر سامان کی غیر قانونی تجارت
- اغوا برائے تاوان اور یرغمال بنانا
- اندرونی تجارت اور مارکیٹ میں ہیرا پھیری (Insider trading)
- انسانی اسمگلنگ اور تارکین وطن کی اسمگلنگ
- دھوکہ دہی، خاص طور پر کمپیوٹر کے ذریعے فراڈ (سائبر کرائم)
- منظم مجرمانہ گروہ میں شمولیت
- منشیات اور نفسیاتی ادویات کی غیر قانونی تجارت
- ٹیکس چوری / ٹیکس جرائم (براہ راست اور بالواسطہ ٹیکس)
- کرنسی کی نوٹ سازی (اصلی مصنوعات کی نقل بنانا بھی شامل ہے)
- اسمگلنگ (بشمول کسٹمز ڈیوٹی، نقدی کی اسمگلنگ اور جوہری مواد کی نقل و حمل)
پاکستان میں AML ریگولیٹری نظام:
فی الوقت پاکستان میں AML/CFT نظام درج ذیل قومی اور بین الاقوامی قوانین کے تابع ہے:
قومی قوانین:
- SBP کی جانب سے جاری کردہ AML/CFT/CPF ریگولیشنز
- اقوام متحدہ کی سلامتی کونسل کی قراردادوں کے تحت ہدف شدہ مالیاتی پابندیوں (TFS) پر SBP کے رہنما خطوط
- اینٹی منی لانڈرنگ ایکٹ، 2010
- اینٹی منی لانڈرنگ اور دہشت گردی کی مالی معاونت کے خلاف ضوابط، 2018 (SECP)
- بے نامی ٹرانزیکشنز (ممانعت) ایکٹ 2017
- اینٹی ٹیررازم ایکٹ، 1997
- نیب (NAB) آرڈیننس، 1999
- SBP کا تجارتی بنیاد پر منی لانڈرنگ کے خطرات کو سنبھالنے کا فریم ورک، 2025
بین الاقوامی:
- فنانشل ایکشن ٹاسک فورس (FATF) کی سفارشات
- وولفسبرگ اینٹی منی لانڈرنگ اصول
الف) AML/CFT ایکٹ 2010 کی دفعہ 4 کے تحت سزائیں
جو کوئی بھی منی لانڈرنگ کے جرم کا ارتکاب کرے گا اسے سزا دی جائے گی: کم از کم ایک سال کی قید با مشقت جو دس سال تک بڑھائی جا سکتی ہے۔
اس کے علاوہ وہ جرمانے کا بھی ذمہ دار ہوگا جو ڈھائی کروڑ (25 ملین) روپے تک ہو سکتا ہے اور منی لانڈرنگ میں ملوث جائیداد کی ضبطگی کا بھی ذمہ دار ہوگا۔
قانونی ادارے (Legal Person) کی صورت میں جرمانہ دس کروڑ (100 ملین) روپے تک ہو سکتا ہے۔
ب) دفعہ 7 کے تحت لین دین کی رپورٹنگ (STRs/CTRs)
بینک منی لانڈرنگ اور دہشت گردی کی مالی معاونت کے تناظر میں مشکوک لین دین کی اطلاع دینے کا پابند ہے اگر:
فنڈز غیر قانونی سرگرمیوں سے حاصل کیے گئے ہوں، اس کا مقصد جرم کی کمائی کو چھپانا ہو، یا اس کا کوئی واضح قانونی مقصد نہ ہو۔
ج) قانون نافذ کرنے والے اداروں (LEAs) کی تحقیقات
اکاؤنٹ ہولڈر کے خلاف مختلف اداروں جیسے نیب (NAB)، ایف بی آر (FBR)، ایف آئی اے (FIA) وغیرہ کی جانب سے تحقیقات شروع کی جا سکتی ہیں۔
| منی لانڈرنگ |
|---|
| دہشت گردی کی مالی معاونت |
| حوالہ / ہنڈی |
| اسلحہ کے پھیلاؤ کی مالی معاونت (Proliferation Financing) |
| غیر مجاز منی چینجر |
| تجارتی بنیاد پر منی لانڈرنگ |
| پونزی اسکیم / نیٹ ورک مارکیٹنگ (MLM) |
| جعلی شناختی دستاویزات کا استعمال |
| کرپٹو کرنسی / ورچوئل کرنسی (بٹ کوائن وغیرہ) |
| کیا کریں (DO’s) | کیا نہ کریں (DON’Ts) |
|---|---|
| درست شناختی دستاویزات اور معلومات فراہم کریں | کاروباری مقاصد کے لیے انفرادی ذاتی اکاؤنٹ کا استعمال |
| آمدنی / دولت کا ذریعہ بتائیں | نمبر والے (گمنام) اکاؤنٹ کھولنا |
| اکاؤنٹ کھولنے کا مقصد بتائیں | قانونی اور ریگولیٹری تقاضوں کی خلاف ورزی |
| اصل فائدہ اٹھانے والے (UBO) کی تفصیلات دیں | عطیات جمع کرنے/تقسیم کرنے کے لیے ذاتی اکاؤنٹ کا استعمال |
| تمام متعلقہ مستند دستاویزات فراہم کریں | تجارتی لین دین میں شیل (فرضی) کمپنیوں کے ساتھ سودے بازی |
| بینک کو اپنی ذاتی معلومات میں تبدیلی سے آگاہ کریں (پتہ، فون نمبر، شناختی کارڈ کی میعاد وغیرہ) | بینک کی طرف سے بھیجے گئے کسی بھی پیغام یا نوٹس کو نظر انداز کرنا |
تازہ ترین اپڈیٹس حاصل کرنے کے لیے ہماری میلنگ لسٹ سبسکرائب کریں اور اپنے ای میل ان باکس میں اپڈیٹس پائیں۔
عسکری موبائل ایپلیکیشن ڈاؤن لوڈ کریں۔
سیگمنٹس
پراڈکٹس
اہم لنکس
.
.
.
.
.
.
